在醫(yī)保定點醫(yī)院住院治療時,醫(yī)保(指社保中的醫(yī)保)通常能報銷大部分費用,那么自費的部分能否通過商業(yè)醫(yī)保獲得報銷?
據(jù)介紹,目前市場上的住院商業(yè)保險主要分成三大類:住院醫(yī)療保險、住院津貼保險、手術津貼保險。住院醫(yī)療保險主要是在指定醫(yī)院就醫(yī),就住院期間發(fā)生的醫(yī)療費用進行報銷;住院津貼保險是根據(jù)住院天數(shù)報銷,與住院期間發(fā)生的醫(yī)療費用無關;手術津貼保險是根據(jù)患者所接受手術大小的級別給予報銷。目前,與住院醫(yī)療保險相關的險種主要是前兩類。
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現(xiàn)針對上一期創(chuàng)富·算賬版中的兩個案例進行計算。(不同保險公司費率計算方式會有差別,以下僅供參考)
案例一
退休人員李先生,現(xiàn)年63歲,在一家三級定點醫(yī)院進行雙膝關節(jié)置換,住院30天,共花費醫(yī)療費11萬元,其中自費藥品2000元,甲類藥品3.4萬元,乙類藥品1.82萬元,適合放寬的特殊檢查項目為2000元,雙膝置換關節(jié)為進口材質共5萬元,其他空調費和飲食費等自理費用3000元。
社保醫(yī)保
完全自付費用:起付線800元+自費藥2000元+自理費用3000元=5800元
部分自付費用:
甲類藥34000×11.2%=3808元;
乙類藥18200×10%+(18200-18200×10%)×11.2%=3654.56元;
放寬項目2000×30%+(2000-2000×30%)×11.2%=756.8元;
體內置換人工器官50000×50%=25000元
個人負擔總費用:39019.36元
醫(yī)保報銷:70980.64元
報銷比例:64.53%
商業(yè)醫(yī)保
投保:
李先生從50歲開始購買一款住院費用補償醫(yī)療保險。
主險:20個單位花費2520元(20個單位報銷限額20000元);
住院津貼:4個單位花費246元(4個單位每天可報銷80元);
保費合計:一年2766元。
報銷:
主險報銷:20000元;
住院津貼:30天×80元/天=2400元(此款保險不扣除頭兩天);
報銷總計:20000+2400=22400元。
結論:社保和保險公司分別報銷后,李先生本次住院實際花費為16619.36元。
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